خدمات بیمه در فرانسه
مهاجرت را اگر یک ریسک در نظر بگیرید، بیمه یکی از راه‌های مقابله با ریسک به‌حساب می‌آید. شما اگر قصد مهاجرت به فرانسه را دارید، بهتر است از خدمات بیمه در فرانسه آگاهی بیشتری داشته باشید. کشور فرانسه در برنامه بیمه سلامت خدمات مراقبت‌های بهداشتی ارائه می‌دهد. برای همه شهروندان و مهاجران بین‌المللی اجباری است که تحت پوشش بیمه سلامت قرار گیرند. شما باید برای بیمه سلامت فرانسه قبل از ورود به کشور اقدام کنید.
آیا شما به زندگی و کار در فرانسه علاقه‌مندید؟ خبر خوب این است که موسسه مهاجرتی روسان با سابقه درخشانی که در پرونده‌های موفق مهاجرت به فرانسه دارد، در تمام مراحل مهاجرت، دریافت ویزا و استقبال از شما در کشور فرانسه همراه و مشاور شما خواهد بود
سیستم بیمه در فرانسه
فرانسه یکی از پیشرفته‌ترین بازارهای بیمه جهان را دارد که در سطح جهانی، پنجم و در اروپا، دوم است (پس از انگلستان). بخش بیمه فرانسه در سال ۲۰۱۷، حدود ۲۹۳ میلیون یورو درآمد کسب کرد. در حال حاضر ۲۸۵ شرکت بیمه در این کشور فعالیت می‌کنند. بانک ملی فرانسه (Banque de France)، سیستم بیمه را در فرانسه از طریق سازمان نظارت و بازرسی (ACPR) تنظیم می‌کند. بیش از ۲۶۰ شرکت بیمه در فرانسه به فدراسیون بیمه فرانسه (Federal Francais de l’Assurance – FFA) تعلق دارند.
ساکنان فرانسه ازنظر قانونی ملزم به داشتن بیمه‌های مختلفی هستند. علاوه‌براین، می‌توانید بیمه‌های اختیاری مختلفی را نیز خریداری کنید. از آنجایی که شما بدون بیمه نمی‌توانید وارد این کشور شوید، بنابراین برای زندگی در فرانسه شما نیاز به بیمه دارید. طبیعتاً بیمه‌های مختلفی برای انتخاب وجود دارد. شما می‌توانید از طریق یک نماینده محلی یا یک کارگزار، به‌صورت آنلاین با یک بیمه‌گر تماس بگیرید. بانک‌ها و شرکت‌های بیمه‌گر نیز بیمه‌نامه ارائه می‌دهند. شرکت‌های بیمه در فرانسه عبارت‌اند از:
- هومبرلا (Homebrella)
- آلیانز (Allianz)
- لیموناد (Lemonade)
- AXA
- GMF
- لوکو (Luko)
اگر می‌خواهید که برای مهاجرت مسیر آسان‌تری در پیش بگیرید، موسسه مهاجرتی روسان، راه را برایتان هموارتر می‌کند.
بیمه‌های اجباری در فرانسه
بیمه‌هایی که در فرانسه طبق قانون، اجباری هستند به شرح زیر هستند:
بیمه سلامت در فرانسه
تمام ساکنان فرانسه نیاز به پوشش بیمه درمانی دارند. از سال ۲۰۱۶، سازمان محافظت از بیماران فرانسه (PUMA) ساکنان این کشور را تحت پوشش بیمه سلامت قرار داده است. مهاجران خارجی نیز که در فرانسه کار می‌کنند، شامل این طرح می‌شوند. درحالی‌که سایر مقیمان قانونی می‌توانند به بیمه درمانی ایالتی دسترسی پیدا کنند. اگر سه ماه متوالی در این کشور به‌صورت “ثابت و منظم” زندگی کنید شامل بیمه درمانی ایالتی می‌شوید.
بااین‌حال، این طرح محدودیت‌های خود را دارد. بنابراین بسیاری از مهاجران و شهروندان فرانسوی از بیمه خصوصی استفاده می‌کنند. شرکت‌های بزرگ بیمه درمانی بین‌المللی خصوصی که بسته‌های سلامتی را برای مهاجران ارائه می‌دهند عبارت‌اند از:
- آلیانز مراقبت (Allianz Care)
- سیگنا جهانی (Cigna Global)
بیمه خانه در فرانسه
خواه برای اجاره مسکن در فرانسه اقدام کرده باشید، خواه برای خرید خانه در فرانسه، باید قبل از مهاجرت، بیمه‌نامه خانه داشته باشید. حدود ۹۰٪ صاحبان خانه در فرانسه بیمه‌نامه دارند.
بیمه خانه در فرانسه باید شامل موارد زیر باشد:
- بیمه ساختمان – خسارت وارده به ساختمان ناشی از مواردی مانند آتش‌سوزی، خسارت ناشی از آب (مانند ترکیدن لوله آب)، خسارت طبیعی و آسیب به بافت ساختمان را پوشش می‌دهد. قبل از امضای بیمه‌نامه، موارد تحت پوشش را دقیق بررسی کنید. بیمه ساختمان برای اجاره‌کنندگان و کسانی که یک خانه را در فرانسه رهن می‌کنند، اجباری است اما برای کسانی که خود صاحب‌خانه هستند، اجباری نیست.
- بیمه مسئولیت عمومی – برای همه ساکنان فرانسه اجباری است. بیمه مسئولیت عمومی، مسئولیت افراد را در قبال خسارت وارد شده به اشخاص ثالث و اموال پوشش می‌دهد. مستأجرها نیز معمولاً به این نیاز دارند.
- بیمه اموال– پوشش اختیاری برای وسایل شخصی است، اما اغلب به‌عنوان بخشی از یک بیمه‌نامه خانه با حق بیمه کمتری در دسترس است.
- بیمه ساخت‌وساز – یک پوشش ده‌ساله به نام کارهای آسیب‌رسان (dommages ouvrage) است.به این معنی اگر در حین ساخت‌وساز خانه شما کسی آسیب ببیند، بیمه ساخت‌وساز آن را پوشش می‌دهد. برخی بسته‌های چندگانه بیمه این خدمات را نیز ارائه می‌دهند. همچنین می‌توانید آن را جداگانه خریداری کنید.
هزینه خدمات بیمه ساخت‌وساز ممکن است از حدود ۱۰۰ تا ۴۰۰یورو در سال برسد. بسته به ارزش ملک و میزان پوشش بیمه، قیمت‌ها متفاوت هستند.
بیمه کودکان مدرسه‌ای در فرانسه
برخی از بیمه‌نامه‌ها به‌طور خودکار مسئولیت شما را در قبال خسارت یا صدمه‌ای که فرزند شما در مدرسه ایجاد می‌کند، پوشش می‌دهند. در هر دو مورد، بیمه‌گر گواهی را به شما می‌دهد که مدرسه در ابتدای سال تحصیلی از شما می‌خواهد.
اگرچه برای حضور در مدارس فرانسه بیمه کودکان مدرسه‌ای کاملاً اجباری نیست، اما شما برای هر نوع فعالیت خارج از برنامه درسی ازجمله انواع سفرهای علمی و اردوهای مدرسه‌ای و همچنین ورزش‌های فوق‌برنامه به این بیمه نیاز خواهید داشت.
بیمه وسایل نقلیه موتوری در فرانسه
شما باید کلیه وسایل نقلیه موتوری را در فرانسه در برابر تصادف بیمه کنید، حتی اگر از آن‌ها استفاده نشود. بیمه بدنه، شخص ثالث، آتش‌سوزی و سرقت اجباری هستند. هزینه‌های بیمه اتومبیل در فرانسه به عواملی ازجمله ارزش وسیله نقلیه و سابقه راننده بستگی دارد رانندگی بدون خطا برای دریافت کامل ۵۰٪ پاداش به ۱۳ سال زمان نیاز دارد.
هر زمان که پشت وسیله نقلیه خود رانندگی می‌کنید، باید کارت بیمه ماشین را به همراه داشته باشید (شرکت بیمه برای اثبات بیمه بودن شما صادر می‌کند). همچنین باید برچسب معاینه فنی ماشین را نیز جلو شیشه خوردرو نصب کرده باشید.
بیمه تامین اجتماعی در فرانسه
برای ورود به فرانسه، دانشجو باید ویزای موقت داشته باشد. آن‌ها از پوشش خاصی به نام “بیمه تأمین اجتماعی دانشجویان” بهره‌مند می‌شوند که همزمان با ثبت‌نام آن‌ها در یک موسسه آموزش عالی برایشان اعمال می‌گردد. دانشجو در زمان ثبت‌نام برای خدمات این بیمه باید زیر ۲۸ سال داشته باشد و از وضعیت اقامت قانونی برخوردار باشد.
کسانی که به کار در فرانسه یا تحصیل در فرانسه مشغول‌اند، باید برای بیمه تأمین اجتماعی ثبت‌نام کنند. طرح‌های تأمین اجتماعی عمومی در فرانسه شامل موارد زیر است:
- یماری، حوادث و معلولیت
- مرخصی والدین
- مزایای خانوادگی
- حقوق بازنشستگی فرانسوی
- بیکاری
- مزایای بازماندگان
کارفرمایان به‌طورمعمول کارمندان خود را در یک طرح تأمین اجتماعی ثبت‌نام می‌کنند. بااین‌حال، کارگران مستقل باید برای بیمه خوداشتغالی اقدام کنند.
بیمه‌های اختیاری در فرانسه
انواع خدمات بیمه‌های اختیاری در فرانسه به شرح زیر است:
خدمات بیمه عمر در فرانسه
بیمه عمر در فرانسه اختیاری است. در فرانسه دو نوع بیمه عمر وجود دارد:
- “بیمه عمر ” شکلی متداول از سرمایه‌گذاری و تامین آتیه است. این نوع بیمه به برنامه پس‌انداز ارتباط دارد که پول را برای بازنشستگی یا سایر پروژه‌های بلندمدت مالی کنار می‌گذارد و سرمایه‌گذاری می‌کند. همچنین در صورت فوت شخص قبل از پایان دوره بیمه‌نامه این مبلغ به بازماندگان او پرداخت خواهد شد. بسیاری از افراد این بیمه را به‌عنوان یک نوع مکمل بیمه اجتماعی درنظر می‌گیرند.
- بیمه فوت یا همان “بیمه مرگ ” است. بااین‌حال، این معادل همان چیزی است که در بسیاری از کشورها بیمه‌نامه عمر نامیده می‌شود. فقط در صورت مرگ شما، به دلیل از دست دادن درآمد، به خانواده شما حق بیمه پرداخت می‌کند.
بیمه فوت، برای کسی که در پی یک حادثه فوت کند، مبلغ کمی می‌دهد (حدود ۲۰ یورو در ماه برای تأمین هزینه‌های کل خانواده)، اما وقتی مرگ ناشی از بیماری باشد، قیمت به‌مراتب بیشتر است و سن و وضعیت فعلی سلامتی شما را در نظر می‌گیرد.
برخی از بانک‍‌های فرانسه، شما را ملزم می‌کنند که در صورت دریافت وام، وام را بیمه عمر کنند. به این معنی که اگر شخص وام‌گیرنده فوت کند، دولت قسط‌ها را پرداخت می‌کند و دیگر نیازی نیست خانواده بازمانده وام را پرداخت کند.
خدمات بیمه شخص ثالث در فرانسه
بیمه شخص ثالث جزو بیمه اجباری، بیمه خانه و وسایل نقلیه نیست. اگر به‌طور تصادفی به دارایی شخص دیگری آسیب برسانید یا اگر سگ شما شخصی را گاز بگیرد، بیمه شخص ثالت هزینه‌ها را پرداخت می‌کند.
می‌توانید بیمه شخص ثالث را جدا از بیمه مسکن خریداری کنید و حوادثی که در خانه اتفاق می‌افتد را پوشش دهید. هزینه بیمه شخص ثالث معمولاً حدود ۱۶۰ یورو در سال است.
خدمات بیمه حقوقی در فرانسه
این نوع بیمه اختیاری به‌اندازه بیمه عمر یا مسئولیت در فرانسه رایج نیست، زیرا امکان قرار گرفتن در شرایطی که به خدمات بیمه حقوقی نیاز داریم، نادر است. اگر شما به وکیل نیاز داشته باشید یا در شرایط قانونی قرار بگیرید، خدمات بیمه حقوقی از هزینه‌های شما کم می‌کند.
بیمه حقوقی (assurance de protection juridique) هزینه دادرسی حقوقی را در صورت طرح دعوا یا اختلاف حقوقی تأمین می‌کند. می‌توانید بیمه حقوقی را جداگانه دریافت کنید یا بعضاً به‌عنوان بخشی از بیمه خانه یا اتومبیل به‌صورت الحاقی در اختیار داشته باشید. که در این شرایط هزینه بیمه بیشتر خواهد بود.
خدمات بیمه بازرگانی در فرانسه
اگر قصد دارید در فرانسه شغلی را اداره کنید، ضروری است که برای محافظت از دارایی و اعتبار خود از پوشش بیمه مناسبی برخوردار شوید. برخی از بیمه‌های تجاری در فرانسه اجباری و برخی دیگر اختیاری است. موارد اصلی عبارت‌اند از:
- بیمه مسئولیت شغلی – همچنین به‌عنوان بیمه مسئولیت عمومی و خسارت شناخته می‌شود. برای همه مشاغل اجباری است. اگر شما شغل آزاد دارید یا یک تاجر هستید، ممکن است بتوانید از طریق بیمه مسئولیت شخصی خود، خسارات احتمالی فعالیت‌های تجاری خود را پوشش دهید، اما باید فعالیت‌های خود را مشخص کنید و احتمالاً هزینه‌های اضافی را برای پوشش پرداخت کنید.
- اماکن، تجهیزات و بیمه وسایل نقلیه – می‌توانید این موارد را به‌عنوان بیمه‌های جداگانه دربیاورید یا آن‌ها را در یک بیمه‌نامه چند مورده ترکیب کنید. هیچ‌یک از این موارد برای اکثر مشاغل اجباری نیست اما برای محافظت در برابر سرقت یا خسارات ناشی از آتش‌سوزی، آب، طوفان و غیره بسیار توصیه می‌شود.
- بیمه وقفه کسب‌وکار در مقابل عدم توانایی برای مدت طولانی فعالیت در برابر از دست دادن درآمد، ازجمله حقوق کارمندان، محافظت می‌کند. برخی از بیمه‌ها بسته‌هایی را ارائه می‌دهند که می‌توانید این موارد را با بیمه محل، تجهیزات و وسایل نقلیه ترکیب کنید.
- بیمه ده ساله– یک بیمه اجباری برای مشاغلی مانند کارگران ساختمانی، لوله‌کش و برق‌کار است. این کار شما را برای مدت ۱۰ سال هر نقص جسمی پوشش می‌دهد.
بیمه بازدیدکنندگان در فرانسه
به کسانی که برای اقامتی کمتر از ۹۰ روز به فرانسه عزیمت می‌کنند، ویزای کوتاه‌مدت به نام “ویزای شینگن” تعلق می‌گیرد. آن‌ها باید بیمه ویزای شینگن را که در طول سفر به فرانسه تحت پوشش آن‌ها است، پرداخت کنند. به‌این‌ترتیب، در صورت بیماری، حادثه یا بستری شدن، فرد خارجی از ضمانتی بهره‌مند می‌شود که کلیه هزینه‌های سلامتی وی را تقبل می‌کند. این بیمه همچنین به‌عنوان بخشی از شرایط دریافت این ویزای معروف است.
بیمه مسافرتی عمدتاً شامل مراقبت‌های پزشکی اورژانسی و بیمارستانی است که برای هر شخص حداقل ۳۰ هزار یورو است.
هزینه بیمه مسافرتی فرانسه
برای سفر به فرانسه، به بیمه مسافرتی نیاز دارید. هزینه بیمه مسافرتی فرانسه از ۳۰۰۰۰ یورو تا ۷۰۰۰۰ یورو متفاوت است که در زیر شرح داده‌شده:
- طرح نقره‌ای همراه با پوشش بیماری از قبل ۳۰ هزار یورو
- طرح نقره‌ای بدون پوشش بیماری از قبل ۳۵ هزار یورو
- طرح طلایی همراه با پوشش بیماری از قبل ۶۰ هزار یورو
- طرح طلایی بدون پوشش بیماری از قبل ۷۰ هزار یورو
