افتتاح حساب بانکی در کانادا
یکی از اولین اقدامات پس از مهاجرت به کانادا، افتتاح حساب بانکی است. افتتاح حساب بانکی در کانادا روند تقریباً سادهای دارد؛ البته شما باید به قوانین و شرایط افتتاح حساب در این کشور آگاه باشید. تمامی کسانی که شهروند و مقیم دائمی کانادا هستند میتوانند در این کشور حساب باز کنند. در خصوص مهاجران، اگر ویزای توریستی کانادا، ویزای تحصیلی و یا ویزای کاری این کشور را دارید، میتوانید نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید.
موسسه مهاجرتی و حقوقی روسان با داشتن سالها تجربه در امر مهاجرت و زندگی در کانادا میتواند به شما در مسیر افتتاح حساب در این کشور کمک کند و قوانین و شرایط این امر را برای شما شرح دهد. کارشناسان روسان همچنین برای اخذ پذیرش تحصیلی در کانادا، دریافت انواع ویزای کانادا و حتی اقامت دائم این کشور به شما کمک میکنند. روسان در ادامه این مطلب به بررسی مرحلهبهمرحله افتتاح حساب در کانادا و مدارک لازم برای این کار میپردازد.
شرایط افتتاح حساب خارجیها در کانادا
طبق گفته دولت کانادا، افراد غیر مقیمی که با ویزای اقامت موقت یا ویزای توریستی به کشور کانادا سفر میکنند هم میتوانند در این کشور حساب بانکی افتتاح کنند یا حتی درخواست وام مسکن بدهند. چند نکته و شرط در مورد افتتاح حساب در کانادا وجود دارد:
- هر فردی که مقیم کانادا باشد میتواند با مدارک شناسایی معتبر نسبت به افتتاح حساب اقدام کند. البته هر فردی که میخواهد حساب باز کند باید ۱۸ ساله شده باشد و افراد ۱۷ ساله و کمتر باید یک قیم قانونی برای افتتاح حساب داشته باشند. هر بانکی هم ممکن است محدودیت سنی خاصی برای افتتاح حساب داشته باشد. بااینحال بیشتر بانکها گزینههای افتتاح حساب برای کودکان و نوجوانان هم در نظر گرفتهاند.
- حتی اگر در این کشور شاغل نباشید، پولی هم نداشته باشید تا موقع افتتاح حساب در بانک قرار دهید و یا حتی قبلاً ورشکسته شده باشید بازهم میتوانید بهعنوان یک توریست در کانادا حساب بانکی باز کنید. البته به شرطی که مدارک شناسایی کافی را به بانک مربوطه ارائه دهید.
- بیشتر بانکها از شما میخواهند که بهصورت حضوری احراز هویت خود را انجام دهید، اما با افزایش تعداد مؤسسات مالی آنلاین، گردشگران و افرادی که به کانادا مهاجرت میکنند میتوانند بهصورت آنلاین نیز حساب بانکی افتتاح کنند.
- اگر شما فرد غیر مقیمی هستید که مدتی است به زندگی، کار و یا تحصیل در کانادا پرداختهاید، میتوانید برای افتتاح حساب در این کشور اقدام کنید.
در بیشتر موارد، افراد غیر مقیمی که بهطور قانونی در حال تحصیل و یا کار در کانادا هستند. تمام مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی را در اختیار خواهند داشت، اما توریستها ممکن است برای به دست آوردن مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب با مشکل مواجه شوند.
باز کردن یک حساب بانکی درصورتیکه تمام مدارک موردنیاز را در دست داشته باشید فرآیندی سریع است. پس از ورود به بانک، افتتاح حساب بهطور متوسط ۱۵ تا ۲۰ دقیقه طول میکشد و کارتبانکی را در شعبه به شما تحویل میدهند.
مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب در کانادا
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، هم ساکنان این کشور و هم افراد غیر مقیم باید مدارک شناسایی یکسانی را ارائه دهند. همه اسناد هم باید اصل باشند و کپی پذیرفته نخواهد شد. مدارک را هم باید خود شخص به بانک تحویل بدهد و شخصاً در بانک حضور داشته باشد. شما از ۳ طریق میتوانید مدارک خود را ارائه دهید:
روش اول: ارائه دو مدرک از لیست A
لیست A شامل چه مدارکی است؟
- گواهینامه رانندگی معتبر کانادایی
- گذرنامه معتبر کانادایی
- گواهی تولد صادرشده در کانادا.
- کارت شماره بیمه اجتماعی (SIN) کانادا که توسط دولت این کشور صادرشده است.
- کارت امنیت سالمندی که توسط دولت کانادا صادرشده است.
- کارت بیمه سلامت استان یا منطقه
- گواهی شهروندی کانادا یا گواهینامه تابعیت.
- کارت اقامت دائم یا مهاجرت، پناهندگان و شهروندی کانادا (IRCC)
روش دوم: ارائه یک مدرک از لیست A و یک مدرک شناسایی از لیست B
لیست B شامل چه مدارکی است؟
- کارت شناسایی کارمندی با تصویرمتقاضی که توسط یک کارفرما در یکی از مناطق صادرشده است.
- کارت نقدی (دبیت کارت) یا کارتبانکی با نام و امضای متقاضی
- کارت اعتباری کانادایی با نام و امضای متقاضی
- کارت مشتری از موسسه ملی نابینایان کانادا با تصویر و امضای متقاضی(برای افراد دارای معلولیت)
- گذرنامه معتبر
روش سوم: ارائه یک مدرک از لیست A
ارائه یک مدرک از لیست A و ارائه تائیدیه فرد یا موسسه مالی که وضعیت مقبولی در جامعه دارد.
بهترین بانکهای کانادا برای افتتاح حساب
بعدازاینکه تصمیم گرفتید تا در کانادا حساب بانکی باز کنید باید اعتبار مؤسسات بانکی را بهدقت بررسی کنید. با افزایش تعداد خدمات بانکداری آنلاین، افراد خارجی اکنون میتوانند چندین حساب بانکی باز کنند یا حتی از راه دور برای کارت اعتباری درخواست دهند.
افراد خارجی چون میخواهند بهسرعت و با کمترین مدارک ممکن حساب بانکی افتتاح کنند ممکن است در دام کلاهبرداری و فیشینگ آنلاین بیفتند. پس بهتر است قبل از افتتاح حساب در مورد بانکها تحقیق کنید و برای افتتاح حساب شخصاً در بانک حضور پیدا کنید. در لیست زیر، بهترین و معتبرترین بانکهای کانادا معرفی شده است.
- رویال بانک کانادا (RBC)
- بانک اسکوشیا
- بانک تجارت سلطنتی کانادا (CIBC)
- بانک مونترال (BMO)
- بانک تورنتو-دومینیون (TD Bank)
انواع حساب بانکی در کانادا
برای افتتاح حساب در کانادا در ابتدا باید در مورد این حسابها اطلاعات کافی کسب کنید. درمجموع دو نوع حساب بانکی اصلی در کانادا وجود دارد:
- حساب چک یا حساب جاری (chequing account)؛
- حساب پسانداز (savings account).
یک حساب ترکیبی هم در کانادا وجود دارد که در ادامه در مورد آن توضیحات بیشتری میدهیم. البته حسابهای اصلی هم انواع مختلفی مانند حسابهای جاری تجاری یا دانشجویی و حسابهای پسانداز با بهره بالا یا معاف از مالیات دارند. برای اینکه بفهمید کدام نوع حساب برای شما مناسبتر است، روسان مزایا و معایب و ویژگیهای منحصربهفرد آنها را بررسی میکند.
افتتاح حساب جاری در کانادا
حسابهای جاری برای نیازهای روزانه طراحی شدهاند و سود کمی دارند یا اینکه اصلاً سود نمیدهند. حساب جاری همان حسابی است که همه ما در ایران هم داریم و از آن برای خرید کردن، پرداخت قبوض و … استفاده میکنیم. حسابهای جاری هم انواع مختلفی دارند که عبارتاند از:
- حساب چک مشترک (قابلدسترسی برای بیش از یک نفر)؛
- حساب چک دانشآموزی (مخصوص کسانی که در دبیرستان تحصیل میکنند)؛
- حساب چک دلار آمریکا (برای انجام آسان تراکنشها به دلار آمریکا)؛
- حساب چک تجاری (برای جدا کردن تراکنشهای تجاری از معاملات شخصی).
افتتاح حساب پسانداز در کانادا
حساب پسانداز یکی دیگر از حسابهای اصلی در کانادا است. این حساب به شما سود پرداخت میکند. حسابهای پسانداز به اندازه حسابهای چک نقدینگی ندارند. این حسابها برای انجام تراکنشهای بانکی روزانه یا دسترسی سریع به پول از طریق دستگاه خودپرداز طراحی نشدهاند. با این حسابها تراکنشها محدود میشوند؛ یعنی شاید در ماه یکبار بتوانید تراکنش انجام دهید.
حسابهای پسانداز برای افرادی مناسب هستند که پول اضافی دارند و میخواهند آن را بهقصد دریافت سود سرمایهگذاری کنند. شایان ذکر است که هیج محدودیتی برای تعداد حسابهای پسانداز وجود ندارد.
انواع مختلفی از حسابهای پسانداز در کانادا وجود دارد. تعداد این حسابها از حسابهای جاری بیشتر هستند و هرکدام ویژگیهای مخصوص به خود را دارند:
- حساب پسانداز با بهره بالا (HISA): این حساب نرخ سود بالاتری نسبت به حسابهای پسانداز معمولی به شما میدهد؛
- حساب پسانداز مشترک (قابلدسترسی برای بیش از یک نفر)؛
- حساب پسانداز ثبتشده (مانند حساب پسانداز معاف از مالیات یا TFSA و طرح پسانداز بازنشستگی ثبتشده یا RRSP؛
- حساب پسانداز کودکان (حسابهایی که برای آینده کودکان در نظر گرفته میشوند؛
- حساب پسانداز تجاری (برای جدا کردن پسانداز تجاری از پسانداز شخصی).
افتتاح حسابهای ترکیبی در کانادا
حسابهای ترکیبی نوع دیگری از حسابهای بانکی در کانادا هستند. این حسابها طوری طراحی شدهاند که ویژگیهای حساب جاری و حساب پسانداز را باهم داشته باشند. این حسابها هم به شما سود میدهند و هم میتوانید از آنها برای تراکنشهای روزانه استفاده کنید.
معمولاً بانکهای آنلاین در کانادا حساب ترکیبی دارند. این بانکها دستگاه خودپرداز ندارند. به همین دلیل ممکن است برای خرید کردن و پرداخت هزینههای مختلف مجبور شوید پول را از حساب ترکیبی به یک حساب جاری منتقل کنید.
افتتاح حسابهای کم کارمزد یا بدون کارمزد در کانادا
حسابهای کم کارمزد حداکثر ۴ دلار در ماه کارمزد بانکی دارند. دولت کانادا و برخی مؤسسات مالی توافقنامهای برای ارائه خدمات بانکی کمهزینه دارند. حسابهای بدون هزینه دارای ویژگیها و خدمات مشابه حسابهای کمهزینه هستند، اما هیچ کارمزدی از صاحبان حساب دریافت نمیکنند. جوانان، دانش آموزان، سالمندانی با درآمد تضمینی (GIS) و افراد دارای معلولیت واجد شرایط افتتاح حسابهای کمهزینه یا بدون هزینه هستند.
در جدول زیر، حسابهای کمهزینه در بانکهای مختلف کانادا بررسی شده است:
هزینههای افتتاح حساب بانکی در کانادا
باز کردن حساب در بانکهای کانادا هزینهای ندارد، اما یکی از فاکتورهای مهمی که در هنگام افتتاح حساب باید در نظر بگیرید میزان کارمزد بانک است. وقتی بهصورت روزانه از حساب خود پول برداشت میکنید باید کارمزد بپردازید، میزان کارمزد در بانکهای مختلف متفاوت است. در ادامه به ۴ نوع از رایجترین کارمزدهایی که با داشتن یک حساب در کانادا باید بپردازید اشاره میکنیم:
۱. هزینه ماهانه یا هزینه خدمات بانک (Monthly fee or service fee)
بسیاری از بانکهای کانادا از شما در ازای داشتن حساب بانکی بهصورت ماهانه کارمزد میگیرند. نکته جالب این است که اگر بهصورت ماهانه مقدار مشخصی پول در حساب خود داشته باشید دیگر نیازی نیست که کارمزد پرداخت کنید. این هزینه برابر با ماهانه ۳۰ دلار کانادا است. البته بسیاری از بانکها برای چند ماه اول کارمزد دریافت نمیکنند. به همین دلیل هم بهتر است از قبل در مورد این کارمزد از مسئولان بانک سؤال کنید.
۲. کارمزد تراکنش با دستگاه خودپرداز (ATM transaction fee)
برخی از بانکهای کانادا برای تراکنش از دستگاه خودپرداز محدودیت دارند؛ یعنی اگر تعداد از حد مجاز تراکنش تجاوز کند باید هزینه اضافی بپردازید. علاوه بر این، اگر از طریق دستگاه خودپردازی که متعلق به بانک شما نیست تراکنش انجام دهید هم باید هزینه اضافی پرداخت کنید. با انجام تراکنش از طریق خودپرداز یا دستگاه کارتخوان بانک خودتان دیگر لازم نیست کارمزد بپردازید. هزینه هر تراکنش از دستگاه بانکهای دیگر به ازای هر تراکنش ۱.۵۰ دلار کانادا کسر خواهد شد.
۳. هزینه برداشت اضافی (Overdraft fee)
بانکهای کانادا به شما امکان میدهند که حتی در مواقعی که پول در حسابتان نیست از بانک پول برداشت کنید و سپس مبلغ را به بانک بپردازید. گاهی اوقات ممکن است بدون اطلاع این کار را انجام دهید و این هزینهها رویهم تلنبار شوند. آنوقت در زمان بازپرداخت پول به بانک ممکن است بانک پول بیشتری از شما دریافت کند.
۴. هزینه انتقال اینترنتی اینتراک (Interac E-transfer fee)
در کانادا میتوانید از طریق روشی به نام اینتراک پول را به حسابهای دیگر انتقال دهید. این نوع تراکنش معمولاً شامل کارمزد پنهان است.
دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب در بانکهای کانادا
همانطور که عنوان کردیم، افراد خارجی هم میتوانند در کانادا حساب بانکی باز کنند، اما این احتمال هم وجود دارد که بانک با درخواست شما مبنی بر افتتاح حساب موافقت نکند. در صورت رد شدن درخواست بانک برای شما یک نامه کتبی میفرستد و دلایل رد درخواست را برای شما بیان میکند. این دلایل میتوانند شامل موارد زیر باشند:
- بانک دلایلی دارد که نشان میدهند شما برای اهداف و مقاصد غیرقانونی یا کلاهبرداری اقدام به افتتاح حساب کردهاید؛
- شما در طول هفت سال گذشته سابقه فعالیت غیرقانونی یا کلاهبرداری داشتهاید؛
- بانک معتقد است که شما اطلاعات نادرست و یا جعلی به آنها دادهاید؛
- مسئولان بانک بر اساس شواهد بر این باورند که شما ممکن است به سایر مشتریان یا کارمندان بانک آسیب فیزیکی بزنید و یا آنها را مورد آزار و اذیت و سوءاستفاده قرار دهید؛
- بانک مربوطه فقط درصورتیکه برای شما حساب باز میکند که شما یک حساب دیگر هم داشته باشید؛
- شما به بانک کمک نمیکنید تا بهدرستی شما را احراز هویت کند؛
اگر بانکی در کانادا به دلایل غیرواقعی برای شما حساب باز نمیکند و شما به این تصمیم اعتراض دارید میتوانید شکایت خود را به بانک مربوطه ارائه کنید، زیرا هر بانک در کانادا پروتکل خاصی برای رسیدگی به شکایات مشتریان خود دارد.
افتتاح حساب در کانادا از داخل ایران
برای افتتاح حساب در کانادا از داخل ایران باید مدارک کامل مهاجرتی داشته باشید. البته فرآیند افتتاح حساب غیرحضوری کمی سخت است، اما غیرممکن نیست. برای افتتاح حساب در کانادا قبل از ورود به این کشور بهتر است تا یک حساب بینالمللی باز کنید تا در همه کشورها بتوانید از آن استفاده کنید.
سادهترین روش برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
معمولاً وقتی نوبت به افتتاح حساب بانکی در کانادا میرسد، بانک موردنظر دو مدرک شناسایی، نشانی محل سکونت و شماره بیمه اجتماعی (SIN) از شما میخواهد. بسیاری از افراد SIN ندارند، پس آیا میتوان بدون این مدرک حساب باز کرد؟
SIN به شماره بیمه اجتماعی اشاره دارد. این شماره ۹ رقم است و توسط دولت کانادا صادر میشود. با این شماره درآمد یا مالیات هر فرد بهطور منحصربهفرد مشخص میشود. افرادی که با ویزای توریستی به کشور کانادا وارد می شوند نیز می تواند SIN دریافت کنند که البته شماره های ابتدایی آنها با افراد دارای اقامت دائم و شهروندان کانادا متفاوت خواهد بود.
حسابهای سپرده سرمایهگذاری به این شماره نیاز دارند و در صورت افتتاح حساب جاری نیازی به داشتن این کد نیست. البته، در کانادا بانکهایی وجود دارند که امکان افتتاح حساب بدون SIN نامبر نیز در آنها وجود دارد:
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Scotiabank
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- Toronto-Dominion Bank (TD Bank)
